即將迎來退休生活，最關心的莫過於退休金的計算方式了。想知道未來每月能領多少退休金，安穩度日？首先，必須瞭解勞保老年給付和勞退新制這兩大支柱的計算方式。勞保老年給付的金額，取決於您的平均月投保薪資、年資以及請領的時點，符合條件者可選擇一次領取或按月領取。而勞退新制則是以個人退休金專戶中的本金及累積收益為基礎，依據年金生命表，以平均餘命、利率等因素計算每月可領金額。
許多人會利用勞工個人退休金試算表來預估退休金，但試算結果往往受預估投資報酬率所影響。從事退休金規劃多年，我建議除了仰賴試算表，更要及早了解自身的勞保年資、投保薪資，並定期檢視勞退專戶的收益狀況。此外，不妨考慮多元的退休理財工具，為自己打造更穩健的退休金來源。瞭解退休金的計算方式，才能更好地掌握自己的退休生活。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
1. 立即行動，試算退休金： 善用勞保局和勞動部的「勞工退休金試算器」，立即試算您的勞保老年給付與勞退新制。透過輸入個人薪資、年資等條件，預估未來可領取的退休金金額，及早掌握退休財務狀況。希望這些建議能幫助您更好地掌握退休金的計算方式，並為退休生活做好更完善的準備。
退休金計算案例分析：不同情境下的領取策略
瞭解退休金的計算方式只是第一步，更重要的是根據自身情況制定最優的領取策略。以下我們將透過幾個案例，分析不同情境下的退休金領取方式，協助您做出更明智的選擇。
案例一：王先生 – 年資長、薪資高
王先生今年60歲，勞保年資35年，加保期間最高60個月的平均月投保薪資為45,800元。他符合請領勞保老年年金的資格。讓我們計算一下他可以領多少：
- 方案一：平均月投保薪資 x 年資 x 0.775% + 3,000 元 = 45,800 x 35 x 0.775% + 3,000 = 15,481元
- 方案二：平均月投保薪資 x 年資 x 1.55% = 45,800 x 35 x 1.55% = 24,891元
勞保局會擇優發給，因此王先生每月可領 24,891元。由於王先生的勞保年資長且投保薪資高，領取老年年金相對有利。此外，王先生還有勞退新制的個人專戶，屆時可一併請領。
案例二：林小姐 – 年資短、薪資中等
林小姐今年62歲，勞保年資12年，加保期間最高60個月的平均月投保薪資為30,000元。由於林小姐勞保年資未滿15年，因此無法請領勞保老年年金，只能選擇老年一次金給付。
給付金額 = 平均月投保薪資 x 給付月數 = 30,000 x 12 = 360,000元
林小姐可一次領取36萬元的老年一次金給付。對於年資較短的勞工，老年一次金給付是唯一的選擇。建議林小姐將這筆錢妥善規劃，例如：購買穩健型的投資產品或儲蓄，以增加退休收入。
案例三：陳先生 – 接近退休年齡，考慮提前或延後領取
陳先生今年58歲，勞保年資25年，加保期間最高60個月的平均月投保薪資為40,000元。他正在考慮是否要提前或延後請領勞保老年年金。
若陳先生選擇60歲請領：
- 方案一：40,000 x 25 x 0.775% + 3,000 = 10,750元
- 方案二：40,000 x 25 x 1.55% = 15,500元
每月可領 15,500元。
若陳先生選擇提前2年（58歲）請領： 由於每提前1年減給4%，提前2年共減給8%，因此每月可領：15,500 x (1-8%) = 14,260元。
若陳先生選擇延後2年（62歲）請領： 由於每延後1年增給4%，延後2年共增給8%，因此每月可領：15,500 x (1+8%) = 16,740元。
陳先生可以根據自己的財務狀況和對未來生活的規劃，選擇最適合自己的請領時間。如果經濟壓力較大，可選擇提前請領；如果
案例四：黃小姐 – 兼顧勞保與勞退
黃小姐今年60歲，勞保年資20年，平均月投保薪資42,000元。同時，她的勞退新制個人專戶裡有80萬元。她應該如何規劃領取？
勞保老年年金：
- 方案一：42,000 x 20 x 0.775% + 3,000 = 9,515元
- 方案二：42,000 x 20 x 1.55% = 13,020元
黃小姐每月可領勞保老年年金 13,020元。
勞退新制：
假設黃小姐選擇月領，勞動部公告的期初年金現值因子是160（僅為假設數值，實際以勞動部公告為準），則每月可領：800,000 / 160 / 12 = 416.67元。
總計： 黃小姐每月總共可領 13,020 + 416.67 = 13,436.67元。
黃小姐的案例提醒我們，退休金來源不只有勞保，還有勞退新制。整合兩者，才能更全面地規劃退休生活。 讀者可利用勞動部的勞工退休金試算器，試算自己的退休金喔！
重要提示： 以上案例僅為簡化說明，實際情況可能更複雜。建議諮詢專業理財顧問，根據個人狀況量身定製退休金規劃。
退休金計算案例分析：一次領取與月領的優缺點比較
退休金的領取方式主要分為一次領取和月領（年金）兩種，各有優缺點，適合不同財務狀況和風險承受度的退休人士。選擇哪種方式，需要仔細評估自身的需求和目標。以下將詳細分析兩種領取方式的優缺點，並提供案例參考：
一次領取：
- 優點：
- 資金運用彈性高：一次領取大筆資金，可以自由運用，例如：投資理財、購置房產、創業等。
- 避免不確定性：免於擔心未來政府政策變動或保險公司經營風險，一次性掌握所有資金。
- 可傳承：若不幸身故，剩餘金額可作為遺產傳承給家人。
- 缺點：
- 容易花費殆盡：若沒有妥善規劃，容易在短期內花光退休金，導致晚年生活困頓。
- 通貨膨脹風險：一次領取的金額，可能因通貨膨脹而貶值，影響購買力。
- 稅務考量：一次領取金額較大，可能產生較高的所得稅。
- 適合對象：
- 具備良好理財能力，能妥善規劃並有效運用資金者。
- 有明確的資金使用計畫，例如：購置房產、創業等。
- 風險承受度較高，願意承擔投資風險以追求更高的收益。
月領（年金）：
- 優點：
- 穩定收入來源：每月固定領取退休金，提供穩定的生活保障，不必擔心花光。
- 對抗通貨膨脹：部分年金制度會根據物價指數調整給付金額，有助於對抗通貨膨脹。
- 省去管理煩惱：無需自行管理退休金，省去投資理財的煩惱。
- 缺點：
- 資金運用彈性低：每月領取的金額固定，無法應對突發的大額支出。
- 潛在風險：若政府政策變動或保險公司經營不善，可能影響給付金額或領取權益。
- 無法傳承：若提前身故，剩餘金額可能無法全額傳承給家人（視年金種類而定）。
- 適合對象：
- 風險承受度較低，
案例分析：
假設老王今年60歲退休，勞保年資30年，平均月投保薪資45,800元。若選擇老年年金給付（月領），依照公式計算，每月可領約21,303元（45,800 x 30 x 1.55%）。若選擇一次請領老年給付，則可領取約164萬8,800元（45,800 x 36）。
老王可以根據自身情況評估：
- 如果老王擅長理財，認為自己可以將164萬8,800元妥善運用，創造更高的收益，且能承擔投資風險，那麼一次領取可能較適合。
- 風險承受度較低，
如果老王不擅長理財，擔心自己會花光這筆錢，
此外，還需要考慮到個人的健康狀況、家庭狀況、預期壽命等因素。如果預期壽命較長，月領可能較划算；如果健康狀況不佳，可能需要較多的醫療費用，一次領取可以提供更大的財務彈性。
建議在做出選擇前，諮詢專業的理財顧問，根據自身情況量身定製退休金領取方案。勞動部勞工保險局網站也提供老年給付試算功能，可以幫助您更精確地估算可領取的金額。
退休金的計算方式：勞退新制試算，輕鬆預估未來收入
想知道未來退休後，您的勞退新制退休金專戶裡大概會有多少錢嗎？別擔心，透過勞動部提供的勞工退休金試算表，您可以輕鬆預估未來的退休金收入。這項工具能幫助您瞭解，在現行的勞退新制下，您的退休金累積狀況，並作為您規劃退休財務的重要參考依據。
如何使用勞工退休金試算表（勞退新制）？
勞工退休金試算表的操作非常簡單，只需要輸入幾個關鍵的個人資訊，就能快速獲得預估結果。以下我們將一步步引導您如何使用：
- 前往勞動部勞工保險局網站：首先，請連結至勞動部勞工保險局的勞工退休金試算表頁面。
- 輸入基本資料：
- 目前年齡：填寫您目前的實際年齡。
- 預估退休年齡：一般來說，法定退休年齡為65歲，您可以根據個人規劃選擇退休年齡。
- 目前每月工資：輸入您目前的月薪。
- 預估平均薪資成長率：考量未來薪資可能的成長幅度，輸入一個合理的預估值。您可以參考過去幾年的薪資成長情況，或是參考整體經濟成長率來設定。如果沒有概念，可以先選擇保守的數字，例如0%。
- 預估投資報酬率：這是影響試算結果最關鍵的因素之一。由於勞退新制的退休金會進行投資運用，因此投資報酬率的高低直接影響您的退休金累積速度。勞保局提供的試算表預設了幾種不同的投資報酬率情境，您可以根據自己的風險承受度選擇。一般來說，較為保守的投資策略，投資報酬率可能落在1%~3%之間；而較為積極的投資策略，則有機會達到4%~6%以上的報酬率。但請注意，高報酬往往伴隨著高風險，在設定預估投資報酬率時，務必謹慎評估。
- 自願提繳率：除了僱主每月提撥的6%退休金外，勞工也可以自願提繳。如果您有自願提繳，請在此欄位輸入提繳比例（最高為6%）。自願提繳的部分可以全數從當年度的所得總額中扣除，享有節稅優惠，同時也能加速退休金的累積。
- 點擊「計算」按鈕：輸入完所有資料後，點擊「計算」按鈕，系統就會自動幫您計算出預估的退休金金額。
試算結果怎麼看？
試算結果會顯示您在不同情境下（例如不同的投資報酬率）的預估退休金總額，以及每月可領取的退休金金額。請仔細分析這些數據，瞭解各種因素對退休金的影響。
影響試算結果的關鍵因素
- 預估投資報酬率：如前所述，投資報酬率是影響退休金累積速度的最重要因素。
- 薪資成長率：薪資越高，提撥的退休金也會越高，因此薪資成長率也會影響最終的退休金金額。
- 自願提繳率：自願提繳可以加速退休金的累積，如果您經濟許可，建議可以考慮自願提繳。
- 提早開始準備：越早開始準備退休金，就能享受越長時間的複利效果，讓您的退休金更快成長。
注意事項
勞工退休金試算表提供的僅是預估結果，實際領取金額可能會受到各種因素的影響，例如：
- 實際投資報酬率：試算表中的投資報酬率僅為預估值，實際的投資報酬率會隨著市場波動而變化。
- 平均餘命：勞動部會定期更新平均餘命的數據，這也會影響每月可領取的退休金金額。
- 勞退新制相關法規的修正：政府可能會根據社會經濟發展情況，對勞退新制進行修正，這也可能會影響您的退休金權益。
因此，建議您定期使用勞工退休金試算表重新評估您的退休金規劃，並根據實際情況進行調整。此外，也可以諮詢專業的理財顧問，制定更完善的退休理財計畫。
| 步驟 | 說明 | 備註 |
|---|---|---|
| 1. 前往勞動部勞工保險局網站 | 連結至勞工退休金試算表頁面。 | |
| 2. 輸入基本資料 |
|
薪資成長率可參考過去幾年的薪資成長情況或整體經濟成長率。自願提繳可享節稅優惠。 |
| 3. 點擊「計算」按鈕 | 輸入完所有資料後，點擊「計算」按鈕，系統就會自動幫您計算出預估的退休金金額。 | |
| 影響試算結果的關鍵因素 | ||
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| 注意事項 | ||
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建議定期使用試算表重新評估退休金規劃，並諮詢專業理財顧問。 | |
勞保 vs. 勞退： 退休金的計算方式比較分析
許多即將退休的朋友常常搞不清楚勞保和勞退的差別，以及這兩種退休金的計算方式。簡單來說，勞保是一種社會保險，目的是為了保障勞工的生活，提供的給付項目多元，包含生育、傷病、失業、老年等。而勞退則是一種強制僱主提撥的退休金制度，目的是為了保障勞工退休後的生活。
勞保老年給付的計算方式
勞保老年給付的計算方式較為複雜，主要取決於你的勞保年資和平均月投保薪資。請領方式分為三種：
- 老年年金給付（月領）：這是最常見的請領方式，計算公式如下：
- 公式一：平均月投保薪資 x 年資 x 0.775% + 3,000 元
- 公式二：平均月投保薪資 x 年資 x 1.55%
- 勞保局會擇優發給。
- 老年一次金給付：如果你的勞保年資未滿15年，年滿60歲時可以選擇一次領取。給付金額 = 平均月投保薪資 x 給付月數。
- 一次請領老年給付：只有在勞保年金制度2009年施行前即有勞保年資者，纔可以選擇此方式。
重點提醒：平均月投保薪資是指你加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算。想知道自己可以領多少勞保老年給付，可以利用勞保局提供的勞保老年給付試算工具。
勞退新制的計算方式
勞退新制相對簡單，僱主每月會提撥你薪資的6%到你的個人退休金專戶，你也可以自願提撥。退休時，你可以選擇一次領或月領。
- 月退休金：將個人專戶累積的本金與收益總額，除以「期初年金現值因子」後，再除以12個月。
- 一次退休金：工作年資未滿15年者，僅能選擇一次領取。
重點提醒：「期初年金現值因子」是由勞動部公告，參考平均餘命、利率等因素計算而得，每3年檢討覈定一次，所以你的每月退休金金額可能會變動。你可以使用勞動部的勞退新制退休金試算工具，預估未來的退休金。
勞保 vs. 勞退： 差異比較
瞭解了兩者的計算方式後，我們來看看勞保和勞退的主要差異：
- 提撥方式：勞保是強制所有勞工參加，僱主、勞工和政府共同負擔保費；勞退新制則是僱主強制提撥6%到勞工個人專戶，勞工可自願提撥。
- 給付項目：勞保提供的給付項目多元，包含生育、傷病、失業、老年等；勞退則專注於提供退休金。
- 計算基礎：勞保老年給付的計算與勞保年資和平均月投保薪資有關；勞退的計算則與個人專戶累積的本金和收益有關。
- 請領方式：勞保老年給付可以選擇月領或一次領（需符合特定條件）；勞退則可以選擇月領或一次領。
- 保證收益：勞保沒有保證收益；勞退新制有保證收益，但如果投資績效優於保證收益，則以實際收益為準。
總結來說，勞保和勞退是台灣退休金制度的兩大支柱，各有其特色和優缺點。瞭解這兩者的差異，並善用相關的試算工具，才能更有效地規劃自己的退休生活。
退休金的計算方式結論
退休規劃是人生中非常重要的一環，透過本文深入淺出的介紹，相信您對退休金的計算方式已經有了更全面的瞭解。從勞保老年給付到勞退新制，不同的制度有著不同的計算規則與請領條件。掌握這些資訊，才能為自己的退休生活做好更完善的準備。
無論您是即將退休，還是距離退休還有一段時間，都應該及早開始關注自己的退休金狀況。善用勞保局和勞動部提供的試算工具，定期檢視您的勞保年資、投保薪資，以及勞退專戶的累積金額。更重要的是，根據自身的財務狀況和風險承受度，制定個人化的退休理財計畫，透過多元的投資工具，為自己創造更穩健的退休金來源。
瞭解退休金的計算方式，只是退休規劃的第一步。更重要的是付諸行動，及早開始儲蓄、投資，並隨時關注政府政策的變動。相信只要您用心規劃，一定能擁有一個安心無虞的退休生活。
退休金的計算方式 常見問題快速FAQ
Q1：勞保老年給付和勞退新制有什麼不同？我該如何計算我的退休金？
勞保老年給付是一種社會保險，主要依據您的勞保年資和平均月投保薪資計算，提供老年年金（月領）、老年一次金給付，以及一次請領老年給付三種方式。勞退新制則是由僱主每月提撥您薪資的6%至個人退休金專戶，您也可以自願提撥，退休時可選擇一次領或月領。建議您分別使用勞保局和勞動部的試算工具，來預估您可領取的金額。勞保老年給付試算工具：勞保老年給付試算，勞退新制退休金試算：勞退新制退休金試算。
Q2：一次領取退休金和按月領取退休金，哪一種方式比較好？
一次領取和按月領取各有優缺點，取決於您的個人情況。一次領取可以讓您有較高的資金運用彈性，但需要良好的理財能力，並承擔投資風險。按月領取則提供穩定的收入來源，但資金運用彈性較低。建議您評估自身的理財能力、資金需求、風險承受度、健康狀況和預期壽命，再做決定。如有需要，可諮詢專業理財顧問。
Q3：勞工退休金試算表（勞退新制）如何使用？預估投資報酬率要怎麼設定比較合理？
您可以在勞動部勞工保險局網站找到勞工退休金試算表，輸入您的年齡、預估退休年齡、目前薪資、預估薪資成長率、預估投資報酬率和自願提繳率等資料，即可試算。預估投資報酬率的設定，應根據您的風險承受度選擇。保守型投資策略的報酬率可能在1%~3%之間，積極型則可能達到4%~6%以上。請注意，高報酬往往伴隨著高風險，務必謹慎評估。
