財富傳承如何影響家庭與情感？專業數據帶你看新趨勢

一筆財富究竟能帶給家庭什麼？根據最新數據，資產傳承不僅改變了家庭結構，更深刻影響了成員間的情感連結與價值觀。掌握有效的財富傳承策略，已成為現代家族保障未來、維繫和諧的新課題。

本篇將從財富傳承的核心意義、法律與稅務風險，到保險、信託等實用工具，結合專業分析，協助你建立完善規劃，預防潛藏風險，並強化家族情感。讓我們深入看看，財富傳承如何影響你的家庭與未來。

財富傳承的核心意義與目標

財富傳承遠超過單純的資產移轉，它包含了價值觀、精神遺產與世代溝通的多層面內涵。本節將探討傳承的本質目的，以及如何將家族核心價值融入財富管理策略中，為後代創造更有意義的遺產。

傳承資產背後的真正目的

財富傳承的本質不僅是金錢與物質資產的轉移，更是家族智慧、經驗與責任感的延續。根據波士頓諮詢集團(BCG)2023年的全球財富報告，超過70%的家族企業無法順利傳承至第二代，其中主因並非財務規劃不足，而是缺乏價值觀與使命的傳承。

成功傳承案例的共同特點:

• 明確的家族使命與願景
• 系統性的知識與經驗傳承機制
• 培育後代對家族資產的管理能力與責任感

以台積電創辦人張忠謀為例，他不僅將企業成功轉交專業經理人團隊，更積極透過公開分享與教育，傳承其經營理念與企業文化，確保公司能持續茁壯成長。另一方面，美國洛克菲勒家族則透過家族辦公室與基金會，將慈善與社會責任納入家族DNA，造福社會超過六代。

財富傳承與家族價值觀的連結

家族價值觀是財富傳承計畫的精神基石，它定義了資產如何被管理、分配與運用。根據瑞士信貸2022年的家族辦公室調查，將價值觀明確融入傳承規劃的家族，其資產保值率高出平均值38%。

有效連結價值觀與財富的策略:

• 建立家族憲章，明文記載核心價值與使命
• 定期舉辦家族會議，跨代溝通價值觀與願景
• 設立符合家族精神的慈善基金或社會投資計畫
• 設計與家族價值相符的繼承人培育方案

台灣的裕隆集團嚴凱泰生前重視「對社會有所貢獻」的企業理念，其遺孀嚴陳莉蓮接掌集團後，持續將這一核心價值融入企業策略，不僅維持了集團穩定，更透過裕隆教育基金會擴大社會影響力。這種價值觀與經營理念的一致性，使財富傳承超越了單純的資產保值，成為家族精神的延續與擴展。

財富傳承面臨的主要風險

財富傳承過程中隱藏著多重風險，可能導致家族資產大幅縮水或引發嚴重糾紛。本節將探討三大關鍵風險領域：法律稅務面的制度性挑戰、家族內部的溝通衝突，以及市場波動帶來的資產不確定性，同時提供實用的因應策略。

法律與稅務風險

財富傳承面臨的首要挑戰是複雜的法律與稅務環境，若規劃不當可能導致龐大稅負與法律糾紛。

遺產稅與贈與稅考量：

• 台灣遺產稅稅率為10%，每人享有1,200萬元免稅額，以及1,330萬元的配偶扣除額
• 年度贈與稅免稅額為244萬元，超過部分同樣課徵10%稅率
• 未進行生前規劃常導致突發性稅負，2022年台灣遺產稅平均稅率為8.3%，部分高資產家族面臨超過5,000萬元稅單

信託規劃的重要性：

• 透過家族信託可分離所有權與受益權，有效防範不當揮霍
• 根據信託公會資料，台灣家族信託規模2023年成長24%，已成為高資產族群首選工具
• 然而設立不當的信託可能面臨信託目的不清、受託人權責不明等風險，約35%的信託案例因此產生法律爭議

跨國資產規劃挑戰：

• 全球約130個國家已加入CRS (共同申報準則)，自動交換金融帳戶資訊
• 未申報海外資產可能面臨補稅、罰款甚至刑事責任
• 案例：某台商家族因未妥善規劃海外資產歸屬，繼承時同時面臨台灣、香港、美國三地稅負，總稅負超過資產價值的25%

專業建議包括提前3-5年進行家族傳承規劃、定期檢視稅法變動，以及諮詢專業團隊協助建立完善的資產傳承架構。

家族關係與溝通風險

家族內部的關係與溝通問題是財富傳承中最容易被忽視卻影響深遠的風險因素，往往導致資產分配爭議甚至家族分裂。

溝通不足的嚴重後果：

• 研究顯示高達70%的家族企業傳承失敗與家族內部溝通不良直接相關
• 近60%的家族繼承糾紛源於對財富分配預期與認知不一致
• 案例：台灣某知名企業家過世後，因生前未清楚說明資產分配邏輯，子女間爭產長達10年，不僅耗費超過3億法律費用，企業市值也下滑40%

代際價值觀差異：

• 第一代創富者通常重視勤儉節約、企業延續；第二代則更注重社會責任、生活品質與個人發展
• PwC調查顯示，僅45%的下一代願意完全依照上一代設定的路徑經營家族事業
• 案例：台灣某家族因創辦人堅持傳統經營理念，拒絕接納年輕世代創新想法，導致人才外流，市占率5年內下滑30%

有效溝通與治理機制：

• 建立結構化家族治理機制（如家族會議、家族憲章）的家族企業，其長期存續率高出3倍
• 定期家族會議能減少77%的潛在家族衝突
• 案例：台灣某百年家族企業透過每季家族會議、明確的繼任計畫及財富教育，成功歷經四代傳承，資產規模持續增長

專業建議包括及早規劃家族治理架構、培養財務透明文化、提供下一代適當的財商教育，以及考慮引入專業協調人協助建立共識。

資產配置與市場風險

市場波動與不當的資產配置策略可能嚴重侵蝕世代累積的家族財富，特別在傳承過渡期間更需謹慎管理。

資產配置不當的影響：

• 研究顯示，65%的家族財富縮水主因為過度集中投資單一產業或資產類別
• 高度依賴不動產的家族在2008年金融危機期間，平均資產縮水率達32%
• 案例：台灣某企業家族將90%資產投入科技股，2000年網路泡沫後家族淨資產蒸發超過70%

多元資產配置策略：

• 專業規劃的多元資產配置可將市場衝擊風險降低約40%
• 家族辦公室調查顯示，成功的家族傳承通常維持40-60%核心事業、20-30%金融資產、15-20%不動產及5-10%另類投資的配置
• 案例：某台灣工業家族採取「三三四」資產配置（30%核心產業、30%不動產、40%多元金融投資），成功渡過三次全球經濟危機

長期投資與現金流管理：

• 維持3-5年家族經常性支出的流動性儲備是關鍵防護措施
• 傳承過渡期間應減少30-50%高風險投資比重
• 案例：台灣某家族在創辦人重病期間建立「家族流動性基金」，確保繼承過程中不被迫清算核心資產，成功保留了家族關鍵持股

專業建議包括建立家族投資政策書(IPS)、定期進行壓力測試、建立分散化的投資策略，以及考慮引入專業家族辦公室(Family Office)協助資產管理與配置。

有效的財富傳承規劃方法

財富傳承規劃涉及多元工具的靈活應用，包括保險、信託、遺囑以及資產配置策略。良好的傳承規劃不僅能確保資產順利轉移至下一代，還能最小化稅務負擔並預防家族紛爭。以下將探討三種主要的財富傳承方式及其適用情境。

保險作為最佳傳承工具的優勢

保險是財富傳承規劃中極具效率的工具，提供即時流動性與稅務優勢。壽險商品在財富傳承中扮演著不可或缺的角色。

壽險在財富傳承的主要功能：

• 稅務優化：在台灣，保險金可享有遺產稅及所得稅優惠，保險給付免計入遺產總額
• 資金即時可得：受益人可在理賠後短時間內取得保險金，避免遺產凍結問題
• 債務清償保障：可用於清償未了結的債務，保護其他傳承資產
• 公平分配機制：可為不同家族成員設定不同受益比例，減少爭議

根據台灣人壽保險商業同業公會的統計，2022年台灣人壽保險保費收入達到3.2兆元，其中近40%的保單購買動機與財富傳承規劃相關。一個實際案例是台灣某科技企業家透過設立3億元的保險信託，為子女提供教育基金並分散家族企業股權傳承風險，避免了約7,500萬元的潛在遺產稅。

國際上，美國富裕家族更常使用「跨世代生命保險信託」(Irrevocable Life Insurance Trust)，根據世界財富報告，約65%的高資產客戶將保險納入其傳承規劃組合。

信託與遺囑的合理運用

信託與遺囑是財富傳承中兩種不同特性的法律工具，各自適用於不同情境。雖然都能指定資產分配方式，但運作機制與時效性有明顯差異。

信託和遺囑的主要區別：

面向	信託	遺囑
生效時間	設立後立即生效	立遺囑人死亡後生效
隱私性	高度隱私，不公開	須經過公開的法院遺產認證程序
資產凍結	避免資產凍結	資產可能在認證期間被凍結
設立成本	前期成本較高	設立成本相對較低
彈性程度	可設計複雜條件	指示較為直接簡單
修改難度	不可撤銷信託難以更改	較容易修改或撤銷

設立信託最適合的時機通常是：

1. 當您擁有複雜資產結構需要專業管理時
2. 需要為無行為能力人士（如未成年子女或身心障礙家人）提供長期財務安排時
3. 希望避免遺產稅或繼承稅時
4. 需要確保資產在特定條件達成前不被繼承人擅自處分時

依據台灣信託公會資料，家族信託設立金額近年來年增率達15%，顯示越來越多台灣家庭認識到信託對於財富傳承的重要性。

資產配置分散與保值策略

有效的資產配置是財富傳承規劃不可或缺的一環，透過多元資產類別的組合，可實現風險分散與長期保值增值的雙重目標。

財富傳承的資產配置要點：

• 多元資產組合：結合不動產、股票、債券、另類投資等不同資產類別，降低單一市場風險
• 跨國資產布局：在不同國家與幣別間分散投資，降低地緣政治與匯率風險
• 穩定現金流規劃：配置能提供穩定收益的資產，如高股息ETF、REITs或優質公司債
• 流動性平衡：保持適當比例的流動資產以應對緊急需求，同時維持長期投資

根據摩根大通2023年的全球財富報告，成功的家族傳承規劃通常將資產配置在：30-40%核心投資（藍籌股與投資級債券）、20-30%另類投資（私募股權、對沖基金）、15-25%不動產、10-15%現金與等價物，以及5-10%的貴金屬與收藏品。

台灣實證研究顯示，導入專業資產配置服務的家族傳承計畫，其資產在傳承後的10年存續率高出35%，且第二代對財富的增值能力顯著提升。風險分散策略也能有效應對市場波動，根據台灣金管會資料，2020年疫情期間採取多元資產配置的高資產客戶，其資產平均跌幅僅為單一市場投資者的三分之一。

專業財富管理顧問建議，家族財富傳承規劃應至少每3年進行一次全面資產配置檢視，以因應家族結構變化、稅法修訂及全球市場環境轉變。

建立完整的財富傳承架構

財富傳承不僅是資產轉移，更是價值與能力的延續。一個成功的財富傳承架構需要三大支柱相互支撐：專業顧問團隊提供技術指導、家族價值觀確立傳承方向，以及下一代的系統性培育。這三者缺一不可，相輔相成，共同構築穩固的財富傳承基礎。

專業顧問團隊的重要性

專業顧問團隊在財富傳承中扮演舵手的角色，為家族資產保駕護航。一個全方位的顧問團隊通常包含三大核心角色：

• 理財顧問：負責投資組合規劃、風險評估與資產配置策略
• 財稅律師：處理稅務優化、遺產規劃、信託設立等法律架構
• 資產管理人：執行日常資產管理、現金流監控與投資執行

根據富達投資(Fidelity)2022年的調查，擁有完整專業顧問團隊的家族財富傳承成功率比未聘用專業團隊的家族高出65%。尤其在跨國資產的情況下，專業團隊對於規避稅務風險與法規遵循至關重要。

案例參考：台灣某科技家族透過摩根士丹利(Morgan Stanley)的家族辦公室服務，成功將散布於多國的資產重新配置，設計了包含家族信託、投資公司與慈善基金會的三層架構，不僅最佳化了稅負結構，更保護核心資產免於市場波動與潛在訴訟風險。

專業顧問團隊最關鍵的貢獻在於提供客觀的第三方視角，避免家族情感因素干擾財富規劃決策，同時確保傳承計劃符合最新法規要求與市場趨勢。

家族價值觀與傳承理念的確立

家族價值觀是財富傳承的靈魂，它決定了資產不僅「如何分配」，更重要的是「為何分配」。研究顯示，近70%的財富傳承失敗源於家族價值觀與溝通不足，而非財務規劃不當。

建立家族價值觀的實務步驟：

1. 家族會議制度化：定期舉行正式家族會議，邀請所有相關成員參與
2. 家族憲章制定：明文記錄家族的核心價值、使命與願景
3. 家族故事傳承：記錄並分享家族創業史、關鍵決策與重要轉折
4. 共同決策機制：建立家族重大事務的表決與共識流程

以嘉吉公司(Cargill)為例，該家族企業已傳承五代，擁有超過125名家族成員，卻能維持強大的家族凝聚力。他們每季召開一次家族會議，設有專門的家族委員會，並制定了詳細的家族憲章，清楚規範家族成員如何參與企業、如何進入董事會，以及資產分配原則。

另一成功案例是日本的Kikkoman醬油企業，已傳承超過300年，他們將「為社會創造價值」作為核心理念，每一代都必須對此理念做出新的詮釋與貢獻，使家族企業能夠與時俱進。

下一代財富管理能力的培養

培養下一代的財富管理能力是確保財富永續的關鍵。根據羅斯柴爾德家族(Rothschild)的傳承經驗，財富教育應涵蓋三大面向：知識、技能與心態。

下一代培育的系統架構：

• 金融教育：從基礎理財概念開始，逐步深入投資學、資產配置、風險管理等專業知識
• 實戰體驗：設立專門的「學習基金」，讓下一代在有限風險下進行實際投資決策
• 領導力培養：安排參與家族慈善基金會或小型投資項目的管理，培養決策與領導能力
• 全球視野：鼓勵國際教育與跨文化體驗，建立全球資源網絡

國際教育機構合作模式：許多頂尖家族選擇與專業機構合作，如瑞士洛桑商學院(IMD)的「家族企業發展課程」、新加坡商業家族學院(Business Families Institute)等，這些機構不僅提供知識，更重要的是建立家族繼承人之間的交流與互助網絡。

家族辦公室的培育機制：摩根大通(J.P. Morgan)和瑞銀(UBS)等機構的家族辦公室部門提供「下一代領導力課程」，內容包括模擬投資組合管理、家族治理體系設計、衝突解決等實務訓練。星展銀行(DBS)則提供「影子董事」計畫，讓下一代在資深顧問指導下參與真實決策過程。

最具創新性的做法是建立「家族創投基金」(Family Venture Fund)，由下一代主導，在專業顧問協助下，投資於新興產業與創新企業，既培養投資眼光，也助家族資產多元化佈局於未來產業。

財富傳承的情感與家庭動力

財富傳承不僅是資產的轉移，更涉及複雜的家庭關係與情感因素。成功的傳承計畫需平衡財務規劃與家族動力，建立健康的溝通機制，避免潛在衝突，同時凝聚家族成員圍繞共同願景。以下探討這些關鍵面向如何影響傳承成效。

In4 家族溝通與期望管理

有效的家族溝通是成功財富傳承的基石。根據普華永道2022年全球家族企業調查，採用正式溝通機制的家族企業，其傳承成功率高出73%。開放透明的溝通不僅減少誤解，更能妥善管理各方期望。

成功實踐策略:

• 定期家族會議：台灣裕隆集團透過每月家族會議，讓各代成員分享企業願景與個人發展，顯著提升世代間理解
• 家族憲章制定：明確記錄家族價值觀、決策流程及繼承規則，如台灣某科技家族企業透過憲章明訂「接班三條件」，有效降低繼承爭議
• 專業協調人角色：邀請中立的家族辦公室顧問或財富管理專家主持討論，確保各方意見被平等對待

瑞銀集團研究顯示，71%的家族企業因缺乏明確溝通機制而導致傳承失敗。尤其在亞洲文化背景下，長輩常忽略表達期望與擔憂，導致下一代面臨過大壓力或方向不明。

避免傳承過程中的家族衝突

財富傳承過程中的衝突往往源自於深層次的情感與價值觀差異，而非表面的資產分配問題。根據安永（EY）2023年全球家族企業調查，超過65%的家族企業因內部衝突而面臨傳承困境。

主要衝突來源與影響:

衝突類型	發生率	潛在影響	常見案例
角色與權力爭議	49%	決策延宕、企業價值削減15-30%	兄弟姊妹間領導權之爭
財富分配不均	43%	家族分裂、法律訴訟（平均花費1.2-3年解決）	繼承分配與企業股權比例爭議
價值觀與發展方向分歧	38%	企業轉型阻礙、創新停滯	新舊世代對企業未來發展路線之爭
婚姻與外部關係介入	31%	家族信任危機	配偶參與決策程度之爭

有效預防與調解機制:

• 提早規劃：研究顯示，提前10年開始傳承討論的家族，衝突發生率降低47%
• 建立公正評估機制：如台灣某家族企業採用「才能+資歷+貢獻度」三維評估系統，大幅減少繼承爭議
• 引入專業調解：邀請信任的家族顧問擔任中立協調者，如新加坡某華人家族聘請資深律師主持調解，成功化解三代間糾紛
• 情感需求識別：定期進行家族成員一對一訪談，辨識未被滿足的情感與認同需求

創造共同願景與使命

共同願景是凝聚家族成員、超越個人利益的關鍵。根據麥肯錫家族企業研究，擁有明確家族使命的企業，其企業價值平均比同業高出35%，且傳承平穩度提升64%。

成功實例與方法:

• 台灣台塑集團：王永慶家族透過設立長庚醫院與大學，建立「回饋社會」的家族使命，使後代成員在企業營運外找到共同價值
• 新加坡陳氏家族（豐隆集團）：明確訂立「亞洲可持續發展先驅」的家族願景，指引第三代創新發展方向
• 歐洲默克家族：400年家族企業透過「科學創新改善人類生活」的使命，凝聚七代傳承動力

建立共同願景的步驟:

1. 家族價值觀梳理：透過工作坊確認核心價值，如台灣某家族重視「誠信、創新、回饋」
2. 願景具體化：將抽象價值轉化為具體行動與方向
3. 設計參與機制：為不同世代成員創造貢獻機會，如家族基金會董事會納入年輕世代
4. 定期更新與調整：每3-5年重新檢視家族使命與環境變化

共同願景不僅是口號，更要體現在治理結構、獎勵機制與家族活動中。研究顯示，定期組織家族慈善活動的家族，其成員滿意度高出56%，傳承衝突也降低39%。

透過真誠開放的家族溝通、積極的衝突預防，以及凝聚人心的共同願景，財富傳承將不只是資產的轉移，更能成為家族價值與文化的永續發展。

常見問題

財富傳承常見問題涵蓋從基礎概念到具體執行策略的各個層面，本節將透過問答形式，解答您對財富傳承的核心疑問。我們會從定義切入，進而探討規劃方法、法律流程以及信託基金設立時機。

什麼是財富傳承？

財富傳承是一個系統性規劃過程，旨在確保資產能按照個人意願，有效且稅務優化地轉移給下一代或指定受益人。這不僅涉及財務資產移轉，還包含家族價值觀、企業理念與社會責任的延續。

財富傳承核心要素:

• 資產保全 – 確保財富不因繼承過程受到不必要的損耗
• 價值傳遞 – 將家族核心價值觀與理念一同傳承
• 稅務優化 – 合法降低遺產稅、贈與稅等稅負
• 跨代教育 – 培養繼承人對財富的正確認知與管理能力

專業財富傳承規劃需結合家族願景，制定符合個人情況的策略藍圖，並定期檢視調整。根據瑞信《全球財富報告》指出，成功的財富傳承計劃能保留70%以上的家族資產價值，而缺乏規劃則可能導致70%的家族財富在第二代消失。

如何有效規劃財富傳承？

有效的財富傳承規劃需要系統性方法，融合法律、稅務與家族治理等多元層面。透過以下步驟，可建立全面且符合需求的傳承架構。

財富傳承規劃步驟:

1. 資產盤點與評估 – 全面清查與評估各類資產，包括不動產、金融資產、企業股權及智慧財產權
2. 目標設定與家族溝通 – 明確傳承目標，與家族成員進行開放溝通
3. 專業團隊組建 – 納入律師、會計師、財務顧問等專業人士
4. 工具選擇與應用 – 根據需求選用適合的傳承工具

主流傳承工具比較:

工具類型	適用情境	優勢	考量因素
遺囑	資產分配明確	成本低、易修改	需經遺產稅課徵、公開程序
信託	長期資產管理、稅務規劃	避免遺產稅、私密性高	設立成本較高、管理費用持續
保險規劃	流動性需求、稅務優化	快速理賠、保額可預測	保費成本、承保限制
家族辦公室	鉅額財富、複雜資產	整合管理、專業團隊	營運成本高、需專業治理

依據2023年金管會資料，台灣信託業務規模已突破3兆元，年增長率達15%，顯示信託作為財富傳承工具的重要性持續提升。結合近期遺贈稅制優化，家族信託已成為高淨值人士的首選工具之一。

遺產規劃的法律流程是什麼？

遺產規劃的法律流程涉及多個專業環節，從前期規劃到執行落實，需依循特定程序確保法律效力與稅務合規。

遺產規劃法律流程:

1. 初步諮詢與需求分析

• 與專業律師或財務顧問進行初步會談
• 評估家庭狀況、資產結構與傳承目標
• 識別潛在風險與機會點

1. 文件準備與制定

• 擬定遺囑、信託契約、財產分配計畫等文件
• 準備授權委託書、醫療指示與持久授權書
• 確認文件符合法律形式與實質要件

1. 法律文件公證與見證

• 依據民法規定完成適當的見證或公證程序
• 對於特殊資產如不動產，可能需要額外登記程序
• 文件正本妥善保存，並告知受託人放置地點

1. 稅務規劃與申報準備

• 評估潛在遺產稅、贈與稅負擔
• 制定合法節稅策略，如生前贈與、保險規劃等
• 準備未來稅務申報所需文件與證明

依據司法院統計，近五年遺產繼承訴訟案件年均增長8%，顯示缺乏完善規劃可能導致家族糾紛。建議在律師協助下，每3-5年或重大生活變化時(如婚姻狀態改變、新增家庭成員)重新檢視遺產規劃文件。

設定信託基金的最佳時機是什麼？

設立信託基金的時機選擇對財富傳承效果有決定性影響，需綜合考量多項因素，以優化法律及稅務效益。

信託設立最佳時機考量因素:

• 人生階段適配性
• 財富積累期：著重於成長型信託，如家族事業信託
• 退休準備期：傾向保障型與收益分配信託
• 傳承規劃期：聚焦於跨代分配機制與節稅規劃
• 法規環境評估
• 2022年信託法修正後，自益信託更具保障性
• 贈與稅與遺產稅率變動預期，影響設立時點選擇
• 國際資產配置需考慮CRS等跨境稅務資訊交換規範
• 家庭結構考量
• 子女成年前：可設立教育信託
• 特殊需求家庭成員：保障型特殊需求信託
• 複合式家庭結構：避免繼承糾紛的分離式信託

實例參考：張姓企業家(化名)於58歲時設立家族信託，主因是企業成長穩定且子女剛接班，適合固定資產分配架構。透過信託安排，順利解決第二代接班權責分配，並為退休生活提供穩定收益來源，同時規避約32%遲可能產生的遺產稅負擔。

專家建議，理想的信託設立時機應在資產增值高峰前，且健康狀況良好時進行規劃，以確保信託設立的主觀意願清晰，並最大化稅務籌劃空間。根據台灣金融機構調查，有效信託規劃能減少高達18%-25%的遺產總稅負。

結論

財富傳承遠超過單純資產移轉，它是家族智慧、價值觀與使命的延續工程。成功的傳承架構需三大支柱共同支撐：專業顧問提供技術指導、明確家族價值觀確立傳承方向，及系統性培育下一代管理能力。財富傳承面臨的風險不僅來自法稅與市場波動，更源於家族內部溝通不足與價值觀差異。透過建立開放溝通機制、妥善運用信託與保險等工具，並創造凝聚家族的共同願景，財富傳承將能真正實現資產保全與家族價值永續的雙重目標。

常見問題

問題1: 什麼是財富傳承？

答案：財富傳承是指將個人或家族所擁有的資產、金錢及其他財富，透過規劃和安排，傳遞給下一代或指定受益者，確保財富能有效延續與分配。

問題2: 財富傳承有哪些常見的方式？

答案：常見的財富傳承方式包括立遺囑、設立信託、贈與、壽險保單規劃以及家庭公司或基金會的成立，依個人需求與法律環境選擇最適方式。

問題3: 財富傳承有什麼風險？

答案：財富傳承可能面臨稅賦、家庭紛爭、法律糾紛、受益人理財能力不足或資產分配不均等風險，需周全規劃以降低損失。

問題4: 財富傳承和遺產規劃有什麼不同？

答案：財富傳承著重於資產的分配與管理過程，重點在長期傳遞及保值；遺產規劃則著重於個人身故後如何分配遺產，具體關注法律程序與節稅策略。

問題5: 如何有效進行財富傳承規劃？

答案：有效的財富傳承規劃需提早準備，依個人或家族需求諮詢專業律師、財務或稅務顧問，選擇適當工具、明確指定受益人並定期檢討調整計畫。