有重大傷病可以投保嗎？專家解析：壽險、重大傷病險投保全攻略

當然，面對重大傷病，許多人擔憂是否還能投保保險，為自己和家人提供保障。究竟有重大傷病可以投保嗎？答案是肯定的，但需要更深入的瞭解與規劃。

以重大傷病險為例，除了全球人壽的產品外，明台產險的重大傷病險也是一個值得考慮的選擇。即使已經持有重大傷病卡，仍有機會透過配合體檢、提供病歷等方式，成功投保壽險。醫療險與壽險的投保機會，通常取決於病情的穩定程度。

在保險規劃上，建議優先考慮較容易通過的險種，再逐步增加保障。以遠雄人壽的FD6定期壽險為例，其保障期間選擇多樣，可根據個人需求進行規劃。重要的是，充分了解各家保險公司的核保標準，並準備好相關資料，以提高覈保通過率。

溫馨提示： 每家保險公司對於重大傷病的核保標準不盡相同，因此建議多方比較，並尋求專業保險顧問的協助，才能找到最適合自己的保險方案。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

1. 誠實告知健康狀況，詳盡評估自身風險：投保前務必誠實告知既有疾病、家族病史、健康檢查報告及生活習慣。根據自身健康狀況，評估可選擇的保險種類，例如重大傷病險、壽險或醫療險。 [i]
2. 瞭解核保流程與技巧，尋求專業協助：瞭解各家保險公司對於重大傷病的核保標準不盡相同，多方比較，並積極配合體檢、準備詳細病歷資料。諮詢具備醫學背景的保險顧問，協助評估自身狀況，並選擇合適的保險公司與產品。
3. 優先考慮易通過險種，逐步增加保障：可先考慮較容易通過的險種，如全球人壽的重大傷病壽險或明台產險的重大傷病險，或遠雄人壽FD6定期壽險等，再逐步增加其他保障。同時，注意重大傷病險的理賠範圍與等待期，部分產險公司的健康險可能有自動續約條款。 [i]

重大傷病也能保？解析投保前的關鍵考量

許多人認為，一旦罹患重大傷病，就與保險無緣。事實上，即使有健康疑慮或已罹患重大傷病，並非完全沒有投保的可能性，而是需要更謹慎地評估自身狀況，並瞭解保險公司的核保規則。在投保前，有哪些關鍵考量需要特別注意呢？

一、 瞭解自身健康狀況與病史

投保前最重要的一步，就是誠實且詳細地瞭解自己的健康狀況。這包括：

• 既有疾病：詳細記錄過去及現在的疾病，包含診斷、治療方式、用藥情況等。
• 家族病史：瞭解家族成員是否罹患重大疾病，例如癌症、心血管疾病、糖尿病等。這有助於評估自身罹病風險，並選擇合適的保險。
• 健康檢查報告：提供近期的健康檢查報告，讓保險公司更瞭解您的身體狀況。
• 生活習慣：記錄生活習慣，例如飲食、運動、睡眠、吸菸、飲酒等，這些都會影響覈保結果。

切記，務必誠實告知。根據保險法規定，若故意隱瞞或告知不實，保險公司有權解除契約，且不退還保費。反之，誠實告知有助於保險公司更精準地評估風險，並提供更適合的保障。

二、 評估可選擇的保險種類

針對已罹患重大傷病或有健康疑慮的人士，以下幾種保險可以考慮：

• 重大傷病險：理賠範圍涵蓋全民健康保險所列的重大傷病項目，只要取得重大傷病證明，即可申請理賠。這類保險的優點是理賠條件明確，資金運用彈性。
• 壽險：即使持有重大傷病卡，仍有機會透過配合體檢、提供病歷等方式，成功投保壽險 [i]。
• 醫療險：分析重大傷病患者在數值穩定情況下，醫療險的承保可能性 [i]。
• 特定傷病險/重大疾病險：保障範圍較重大傷病險窄，但保費相對較低。適合針對特定疾病加強保障的人士.
• 其他險種：意外險、防癌險等，部分保險公司可能接受特定條件下的投保.

提醒您，並非所有保險公司都會承保。各家保險公司的核保標準不同，即使同一種疾病，也可能出現不同的核保結果。因此，建議多方比較，尋找覈保條件較為寬鬆的保險公司 [i]。

三、 瞭解保險公司的核保流程與考量

保險公司在審核重大傷病患者的投保申請時，會綜合考量以下因素：

• 疾病的嚴重程度與病程：病情是否穩定、是否持續治療、預後狀況等 [i]。
• 年齡：年齡越大，罹患疾病的風險越高，覈保條件可能更嚴格。
• 體檢結果：保險公司可能會要求體檢，以確認身體狀況 [i, 7]。
• 病歷資料：提供詳細的病歷資料，有助於保險公司瞭解疾病的完整情況 [i]。

根據以上資訊，保險公司可能會做出以下覈保決定：

• 正常承保：若風險評估結果良好，保險公司可能會以標準費率承保。
• 加費承保：若風險較高，保險公司可能會提高保費。
• 除外責任：針對特定疾病或部位，保險公司不予理賠 [i]。
• 延期承保：保險公司認為目前風險過高，要求等待一段時間後再評估。
• 拒保：若風險過高，保險公司可能會拒絕承保 [i]。

四、 掌握覈保技巧，提高承保機率

即使有健康疑慮，仍可透過一些技巧來提高覈保通過率：

• 尋求專業協助：諮詢具備醫學背景的保險顧問，協助評估自身狀況，並選擇合適的保險公司與產品。
• 積極配合體檢：若保險公司要求體檢，務必積極配合，並提供完整的體檢報告 [i]。
• 準備詳細病歷：提供詳細的病歷資料，讓保險公司更瞭解疾病的完整情況 [i]。
• 選擇合適的險種：優先選擇較容易通過的險種，例如意外險、壽險等，再逐步增加保障。
• 告知投保動機：讓保險公司瞭解投保動機，例如為了轉嫁醫療費用、保障家人等，有助於提高覈保通過率。

五、 注意事項

• 重大傷病險並非所有疾病都理賠：重大傷病險理賠範圍以全民健保重大傷病證明為基礎，但並非所有項目都包含在內，投保前務必確認保障範圍。
• 留意等待期：重大傷病險通常有等待期，在等待期內發生的疾病，保險公司不予理賠。
• 自動續約條款：部分產險公司的健康險保單具有自動續約條款，讓民眾在符合條件下，可以不用重新填寫健康告知事項即可續保 [i]。

總之，有重大傷病並非絕對不能投保，只要誠實告知、詳細評估、掌握技巧，仍有機會為自己與家人爭取到一份保障。尋求專業的保險規劃建議，更是不可或缺的一環。

有重大傷病可以投保嗎？壽險、重大傷病險投保實戰解析

罹患重大傷病，並非完全與保險絕緣。 許多人認為一旦領取重大傷病卡，就無法再投保任何保險，但實際上，壽險與重大傷病險仍有機會成功投保。 本段將針對壽險與重大傷病險的投保實戰進行深入解析，幫助您瞭解如何提高覈保通過率。

壽險投保實戰

即使已罹患重大傷病，壽險並非完全沒有機會。 以下列出幾種增加壽險投保成功率的方法：

• 配合體檢與提供病歷： 保險公司會要求提供詳細的體檢報告與病歷資料，以評估您的健康狀況。 請務必誠實告知，並提供完整的資料，有助於覈保人員更瞭解您的情況。
• 選擇合適的保險公司： 各家保險公司對於重大傷病的核保標準不一。 有些公司可能對特定疾病較為寬鬆，建議多方比較，選擇覈保標準相對寬鬆的公司。
• 選擇保障額度較低的產品： 投保金額較低的壽險，覈保通常較為寬鬆。 可以先從較低的額度開始，待狀況穩定後再考慮增加保額。
• 尋求專業保險顧問協助： 專業的保險顧問瞭解各家保險公司的核保實務，能為您量身規劃投保方案，並提供相關建議。

重大傷病險投保實戰

重大傷病險的理賠範圍廣泛，涵蓋多項重大傷病，對於罹患重大傷病的人士來說，更顯重要。 但重大傷病險的核保也相對嚴格。

實際案例分享

王先生在45歲時被診斷出罹患糖尿病，但他一直沒有投保任何保險。 擔心未來醫療費用負擔過重，王先生尋求保險顧問的協助。 保險顧問建議王先生先從壽險開始，並如實告知糖尿病病史。 經過體檢與病歷審查，保險公司同意承保，但保費略為增加。 之後，王先生又成功投保了實支實付型醫療險，為自己建立更完善的保障。

小提醒

每個人的健康狀況不同，適合的保險規劃也不同。 建議尋求專業保險顧問的協助，量身打造最適合您的保險方案。 此外，定期檢視保單，隨著年齡增長與健康狀況變化，適時調整保障內容。

有重大傷病可以投保嗎？壽險、健康險投保策略全解析

針對已罹患重大傷病的朋友，或是有健康疑慮的人士，擬定完善的壽險與健康險投保策略至關重要。不同險種的核保寬鬆度不同，掌握投保技巧，才能提高成功率，為自己與家人建立安心的防護網。

策略一：掌握黃金投保期

病情穩定是投保的重要前提。若您正處於疾病治療期，建議暫緩投保計畫，待病情穩定後再行評估。此時，可積極與醫師配合，追蹤各項數值，並保留完整的病歷資料，以利後續的核保作業。此外，部分保險公司對於特定疾病設有觀察期，例如癌症，通常會要求治療結束後追蹤一段時間，確認無復發跡象，才會考慮承保。因此，瞭解各家保險公司的核保規定，掌握黃金投保期，才能事半功倍。

策略二：優先考慮寬鬆型險種

並非所有險種對於重大傷病患者都設有高門檻。一般而言，意外險對於健康狀況的要求較寬鬆，可作為入門選擇。此外，部分小額終身壽險或定期壽險，對於特定疾病的核保也較為彈性。建議可從這些險種開始著手，逐步建立基本保障。若經濟許可，可考慮加強實支實付型醫療險，以彌補健保不足之處。不過，務必注意，投保前應誠實告知健康狀況，避免後續產生理賠糾紛。

策略三：善用「除外責任」

若保險公司認為您的健康狀況風險較高，可能會提出「除外責任」的要求，也就是針對特定疾病或部位不予理賠。此時，您可以仔細評估除外範圍是否能接受。若除外範圍並非您最擔心的風險，或許仍可考慮接受，先求有再求好。此外，部分保險公司針對特定疾病提供「加費承保」的選項，也就是提高保費，以承擔較高的風險。您可以比較不同方案的保障範圍與保費，選擇最適合自己的方案。

策略四：尋求專業協助

面對複雜的保險條款與覈保規定，建議尋求專業的保險經紀人或保險顧問協助。他們熟悉各家保險公司的商品與覈保實務，能根據您的健康狀況與需求，提供客製化的投保建議，並協助您準備相關文件，提高覈保通過率。此外，部分保險經紀人或顧問與醫院或診所合作，可協助您取得更完整的病歷資料，或提供體檢安排等服務，讓投保過程更加順利。建議多方比較，選擇值得信賴的專業人士。

策略五：誠實告知，積極配合

誠實告知是投保的最高原則。切勿隱瞞病史或提供不實資訊，以免影響後續的理賠權益。保險公司在覈保時，可能會要求您提供體檢報告、病歷等資料。請積極配合，並提供詳細的說明，讓保險公司更瞭解您的健康狀況。若您能提供完整的資料，並展現積極治療的態度，將有助於提高覈保通過率。
您可以參考金融消費者保護法，瞭解更多關於保險消費者的權益：金融消費者保護法

策略六：定期檢視與調整

隨著年齡增長、健康狀況改變，以及保險市場不斷推陳出新，定期檢視您的保險規劃至關重要。建議每年至少檢視一次保單，確認保障範圍是否足夠，是否需要調整保額或險種。若您罹患新的疾病，或有其他重大變故，更應及時調整保險規劃，以確保保障與時俱進，隨時守護您與家人的幸福。

重大傷病投保策略

策略	說明	重點
策略一：掌握黃金投保期	病情穩定是投保的重要前提。建議待病情穩定後再評估，並保留完整的病歷資料，以利後續的核保作業。	積極與醫師配合，追蹤各項數值；瞭解各家保險公司的核保規定。
策略二：優先考慮寬鬆型險種	意外險對於健康狀況的要求較寬鬆，可作為入門選擇。部分小額終身壽險或定期壽險，對於特定疾病的核保也較為彈性。	可從意外險、小額終身壽險或定期壽險開始著手，逐步建立基本保障；誠實告知健康狀況。
策略三：善用「除外責任」	若保險公司認為您的健康狀況風險較高，可能會提出「除外責任」的要求。您可以仔細評估除外範圍是否能接受。	評估除外範圍是否能接受；比較不同方案的保障範圍與保費，選擇最適合自己的方案。
策略四：尋求專業協助	尋求專業的保險經紀人或保險顧問協助。他們熟悉各家保險公司的商品與覈保實務，能根據您的健康狀況與需求，提供客製化的投保建議。	多方比較，選擇值得信賴的專業人士；取得更完整的病歷資料。
策略五：誠實告知，積極配合	誠實告知是投保的最高原則。切勿隱瞞病史或提供不實資訊，以免影響後續的理賠權益。	提供體檢報告、病歷等資料，並提供詳細的說明，展現積極治療的態度。
策略六：定期檢視與調整	隨著年齡增長、健康狀況改變，以及保險市場不斷推陳出新，定期檢視您的保險規劃至關重要。	每年至少檢視一次保單，確認保障範圍是否足夠，是否需要調整保額或險種。

有重大傷病可以投保嗎？覈保流程與成功關鍵

許多人罹患重大傷病後，最關心的就是「有重大傷病可以投保嗎？」這個問題。 實際上，保險公司對於重大傷病患者的核保流程會比較嚴謹，但並非完全沒有機會。 瞭解覈保流程，掌握成功投保的關鍵，就能為自己爭取到一份保障。

覈保流程詳解

保險公司的核保流程主要包含以下幾個步驟：

• 健康告知： 投保時，務必誠實告知過去病史、目前用藥狀況等。 這是覈保的重要依據，切勿隱瞞，否則可能影響理賠。
• 病歷調閱： 針對告知的疾病，保險公司可能會調閱您的病歷，以瞭解疾病的詳細情況。
• 體檢： 部分保險公司會要求投保人進行體檢，以評估身體狀況。 體檢項目會因投保險種、保額及年齡而有所不同。
• 問卷調查： 保險公司可能會針對特定疾病，設計問卷進行更深入的瞭解。
• 覈保評估： 覈保人員會綜合以上資訊，評估您的風險狀況，決定是否承保、以何種條件承保。

覈保結果的可能情況

覈保結果可能出現以下幾種情況：

• 正常承保： 風險評估結果良好，保險公司同意以標準費率承保。
• 加費承保： 風險略高，保險公司同意承保，但會提高保費。
• 除外責任： 針對特定疾病或部位，保險公司不予理賠。
• 延期承保： 目前身體狀況不佳，保險公司暫緩承保，待狀況穩定後再評估。
• 拒保： 風險過高，保險公司拒絕承保。

成功覈保的關鍵

即使罹患重大傷病，仍有機會成功投保。

體檢報告準備與應對技巧

準備體檢報告時，應注意以下幾點：

• 選擇合格的醫療機構： 確保體檢報告的有效性。
• 如實反映身體狀況： 避免隱瞞或美化體檢結果。
• 針對異常數值提供
  

  各家保險公司覈保寬鬆度分析

  不同保險公司對於特定疾病的核保寬鬆度有所不同。 建議多方比較，選擇對自身疾病較為友善的公司。 例如，部分壽險公司對於台灣人壽、富衛人壽在特定疾病的核保上可能相對寬鬆，但具體情況仍需視個人狀況而定。建議諮詢專業保險顧問，以獲得更精確的評估與建議。

  有重大傷病可以投保嗎？結論

  經過以上的解析，相信您對於「有重大傷病可以投保嗎？」這個問題，有了更清晰的答案。 罹患重大傷病並非保險的絕緣體，透過誠實告知、詳細評估，以及掌握投保技巧，仍有機會為自己與家人建立起一道安心的防護網。 重要的是，積極面對疾病，配合治療，並尋求專業的保險規劃建議，讓保險成為您人生道路上的堅實後盾。切記，每個人的狀況不同，保險規劃應量身打造，才能真正發揮保障的功能。
  這段結論總結了文章的重點，並再次強調了即使罹患重大傷病，仍有投保的可能性，同時提醒讀者尋求專業協助的重要性。

  有重大傷病可以投保嗎 常見問題快速FAQ

  Q1：罹患重大傷病後，是否完全無法投保任何保險？

  A1：並非如此。即使罹患重大傷病，壽險與重大傷病險仍有機會成功投保。關鍵在於誠實告知健康狀況、選擇合適的保險公司與險種，並積極配合保險公司的核保流程。建議尋求專業保險顧問的協助，量身規劃投保方案。

  Q2：投保重大傷病險，需要注意哪些事項？

  A2：首先，務必瞭解重大傷病險的理賠範圍，確認是否涵蓋自身罹患的疾病。其次，留意等待期的規定，通常在等待期內發生的疾病，保險公司不予理賠。此外，誠實告知健康狀況至關重要，切勿隱瞞病史，以免影響後續的理賠權益。

  Q3：有哪些方法可以提高重大傷病投保的成功率？

  A3：可以嘗試以下方法：(1) 積極配合體檢與提供病歷，讓保險公司更瞭解您的健康狀況。(2) 選擇對特定疾病覈保較為寬鬆的保險公司。(3) 從保障額度較低的產品開始投保，待狀況穩定後再考慮增加保額。(4) 尋求專業保險顧問的協助，他們熟悉各家保險公司的核保實務，能為您提供客製化的投保建議。