當不幸發生，需要申請失能險理賠時，最關鍵的就是理解「失能程度與保險金給付表(新版)」。這份表格詳細列出各種失能情況，例如神經系統、視力、聽覺、咀嚼吞嚥及言語機能等障礙，並依據障礙程度劃分等級，決定保險金的給付比例。以神經障害為例，條款中針對中樞神經系統機能的極度障害，包含植物人狀態或需依賴呼吸器等情況，都有明確的定義。
掌握這份表格的細節至關重要，因為保險公司的理賠判斷會以此為依據。根據我多年的經驗，建議大家在申請理賠前，務必仔細研讀「失能程度與保險金給付表(新版)」，並與醫師充分溝通，確保診斷證明書上的描述符合表格中的定義，才能更順利地獲得應有的保障。許多理賠爭議往往源於對條款的理解偏差，因此，事前準備越充分，理賠成功的機會就越高。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 立即下載並重點閱讀「失能程度與保險金給付表(新版)」：務必從金融監督管理委員會保險局或各大保險公司官網下載最新版本，並針對自身及家人可能發生的失能情況，重點閱讀相關條款，瞭解理賠依據，保障自身權益。
- 申請理賠前，務必仔細研讀「失能程度與保險金給付表(新版)」並與醫師充分溝通： 確保診斷證明書上的描述符合表格中的定義，增加理賠成功的機會。許多理賠爭議源於對條款的理解偏差，事前準備越充分，理賠成功的機會就越高。
- 善用線上工具快速掌握「失能程度與保險金給付表(新版)」： 可以利用網路上的失能等級試算工具，初步瞭解自己的失能等級和給付比例，幫助快速掌握表格資訊。同時，若對表格內容仍有疑問，建議諮詢專業的保險顧問，以獲得更完善的保障規劃。
失能險理賠起手式：速懂新版失能程度與保險金給付表(新版)
要成功申請失能險理賠，第一步也是最重要的一步，就是徹底瞭解「失能程度與保險金給付表(新版)」。 這份表格是理賠判定的核心依據，清楚掌握其中的內容，才能在申請理賠時有備無患，避免不必要的爭議。但表格內容繁瑣複雜，許多人往往不知從何下手。別擔心，本段將帶你一步步拆解，讓你快速掌握新版給付表的精髓。
什麼是「失能程度與保險金給付表(新版)」？
簡單來說，「失能程度與保險金給付表(新版)」是一份由主管機關制定的標準化文件，詳細列出了各種失能情況及其對應的理賠等級。 這份表格的目的是為了讓保險公司在理賠時，有一個統一且客觀的評估標準，以確保理賠的公平性。新版給付表相較於舊版，在許多細節上進行了調整，更加明確了各項失能的定義與判定標準。因此，務必以最新版本為準。
新版給付表的重要性
- 理賠依據： 保險公司會根據給付表來判斷你的失能程度，進而決定是否理賠以及理賠金額。
- 權益保障： 瞭解給付表能幫助你確認自身權益，避免保險公司不當拒賠或低賠。
- 爭議預防： 熟悉給付表能讓你更清楚理賠的遊戲規則，降低理賠爭議發生的機率。
新版給付表的主要內容
新版給付表主要分為以下幾個部分：
- 失能等級： 給付表將失能程度分為1至11級，第1級為最嚴重的失能，第11級為最輕微的失能。
- 失能項目： 給付表涵蓋了各種身體機能的失能，例如：
- 神經障害
- 眼、耳機能障害
- 咀嚼、吞嚥及言語機能障害
- 胸、腹部臟器機能障害
- 軀幹、四肢機能障害
- 精神障害
- 給付比例： 每個失能等級對應不同的給付比例，通常以保險金額的百分比表示。
- 適用條款： 每一項失能都有其對應的條款，詳細說明瞭該失能的定義、判定標準以及注意事項。
如何快速掌握新版給付表？
面對如此龐雜的資訊，建議可以從以下幾個方向著手：
- 下載完整表格： 首先，從金融監督管理委員會保險局或各大保險公司的官方網站下載最新版的「失能程度與保險金給付表」。
- 重點閱讀： 針對自己或家人可能發生的失能情況，重點閱讀相關的條款。
- 善用工具： 可以利用網路上的失能等級試算工具，初步瞭解自己的失能等級和給付比例。（
實例
透過這個例子，我們可以更清楚地瞭解如何運用「失能程度與保險金給付表(新版)」來判斷理賠金額。 然而，實際情況可能更為複雜，需要綜合考量各種因素。 因此，建議在申請理賠前，務必仔細閱讀給付表，並諮詢專業人士的意見。
神經障害解讀：深入解析失能程度與保險金給付表(新版)
在「失能程度與保險金給付表(新版)」中，神經障害被列為第一項，足見其重要性。神經系統是人體的中樞指揮系統，一旦受損，影響範圍廣泛，可能導致各種不同程度的失能。因此，深入瞭解神經障害的定義、分類、理賠標準，對於保戶和保險從業人員都至關重要。
神經障害的定義與分類
根據「失能程度與保險金給付表(新版)」，神經障害主要指的是中樞神經系統機能的障害。中樞神經系統包括大腦、小腦、腦幹和脊髓，負責控制人體的各種生理功能和活動。神經障害可能由以下原因引起：
- 疾病：例如腦中風、腦瘤、腦炎、脊髓炎、多發性硬化症、帕金森氏症等。
- 意外傷害：例如車禍、高處墜落、運動傷害等導致的頭部或脊髓損傷。
- 先天性疾病：例如腦性麻痺、脊髓性肌肉萎縮症等。
神經障害的等級判定
「失能程度與保險金給付表(新版)」將神經障害分為五個等級，分別為：
- 1-1-1 中樞神經系統機能遺存極度障害，包括植物人狀態或氣切呼吸器輔助，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助，經常需醫療護理或專人周密照護者。 (給付比例100%)
- 1-1-2 中樞神經系統機能遺存高度障害，須長期臥床或無法自行翻身，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動之一部分須他人扶助者。(給付比例90%)
- 1-1-3 中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身無工作能力，為維持生命必要之日常生活活動尚可自理者。(給付比例80%)
- 1-1-4 中樞神經系統機能遺存障害，由醫學上可證明局部遺存頑固神經症狀，且勞動能力較一般顯明低下者。(給付比例40%)
- 1-1-5 中樞神經系統機能遺存障害，由醫學上可證明局部遺存頑固神經症狀，但通常無礙勞動。(給付比例5%)
判定神經障害等級時，保險公司通常會依據以下資料：
- 專科醫師診斷證明：需由精神科、神經科、神經外科或復健科專科醫師開立。
- 相關檢驗報告：例如簡式智能評估表(MMSE)、失能評估表(modified Rankin Scale, mRS)、臨床失智評估量表(CDR)、神經電生理檢查報告、神經系統影像檢查報告等。
理賠申請注意事項
在申請神經障害的失能理賠時，需要特別注意以下幾點：
- 確認保單條款：仔細閱讀保單條款，瞭解神經障害的定義、理賠範圍、給付標準等。
- 備齊醫療文件：準備完整的醫療診斷證明和檢查報告，以證明神經障害的程度。
- 注意時效性：失能診斷通常需要在事故發生或疾病確診六個月後才能確定，並申請理賠。部分保險公司對於請求權的時效有規定，應特別留意，避免超過時效。參考永達保經的案例分享。
- 尋求專業協助：如果對於理賠申請有疑問，可以諮詢保險業務員、理賠顧問或律師等專業人士的意見。
常見理賠爭議點
神經障害的理賠，在實務上容易產生爭議，常見的爭議點包括：
- 神經障害與精神疾病的區分：部分保險公司可能將精神疾病排除在理賠範圍之外，但某些神經障害可能伴隨精神症狀，容易產生爭議。
- 失能程度的認定：對於「極度」、「高度」、「顯著」等形容詞的解釋，可能因個案而異，導致理賠認定上的差異。
- 因果關係的認定：保險公司可能質疑神經障害與意外事故或疾病之間的因果關係。
如果遇到理賠爭議，建議尋求專業協助，並積極與保險公司溝通，爭取應有的權益。
透過以上解析，希望能幫助讀者更深入地瞭解「失能程度與保險金給付表(新版)」中關於神經障害的相關規定，並在需要時能夠順利申請理賠，保障自身權益。
視力障害指南：解讀失能程度與保險金給付表(新版)
視力障害是失能險理賠中常見的項目之一。但怎麼樣纔算「失能」？又可以領到多少保險金？這部分往往讓許多人感到困惑。別擔心，這段將帶您深入瞭解「失能程度與保險金給付表(新版)」中關於視力障害的相關規定，協助您釐清理賠標準，保障自身權益。
視力障害的定義與等級
首先，我們必須瞭解「視力障害」在失能險中的定義。根據「失能程度與保險金給付表(新版)」，視力障害並非單指「失明」，而是根據視力減退的程度，劃分為不同的失能等級，而不同的等級對應不同的理賠給付比例。所以，並非一定要完全看不見，才能申請失能險理賠。
以下為視力障害的失能等級與給付比例：
- 雙目均失明者：失能等級為1，給付比例為100%。所謂「失明」是指視力永久在萬國式視力表0.02以下，且包含眼球喪失、摘出、僅能辨明暗或辨眼前一公尺以內手動或辨眼前五公分以內指數者。
- 雙目視力減退至0.06以下者：失能等級為5，給付比例為60%。
- 雙目視力減退至0.1以下者：失能等級為7，給付比例為40%。
- 一目失明，他目視力減退至0.06以下者：失能等級為4，給付比例為70%。
- 一目失明，他目視力減退至0.1以下者：失能等級為6，給付比例為50%。
- 一目失明者：失能等級為7，給付比例為40%。
重點提醒：
- 視力的測定以矯正後視力為準，也就是說，戴上眼鏡或隱形眼鏡後的視力。但如果視力無法矯正，則以裸眼視力為準。
- 視力障害的判定，通常以傷害或疾病發生之日起經過六個月的治療為原則。但如果眼球摘除等明顯無法復原的情況，則不在此限。
- 保險公司在理賠審核時，可能會要求進行「測盲（Malingering）」檢查，以確認視力檢查結果的真實性。
理賠申請注意事項
瞭解視力障害的定義與等級後，接下來要關心的就是如何順利申請理賠。
- 備妥完整醫療文件：詳細的眼科診斷證明書，需載明視力檢查結果（含矯正後視力、裸眼視力）、診斷、治療經過等。
相關的檢查報告，例如視野檢查、視誘發電位檢查等。
若有進行手術，需提供手術報告。 - 確認保單條款：仔細閱讀您的保單條款，確認關於視力障害的定義、失能等級的認定標準、以及理賠申請所需的文件。
特別留意保單是否有不賠事項或除外責任。 - 釐清因果關係：確認您的視力障害是因意外傷害或疾病所導致。
如果是因疾病所導致，需確認該疾病是否為投保前已存在的疾病。根據保險法第127條規定，保險公司對於投保前已存在的疾病，不負理賠責任。 - 尋求專業協助：如果對於理賠申請有任何疑問，建議諮詢您的保險業務員、保險經紀人，或尋求保險理賠顧問的協助，以確保您的權益。
常見理賠爭議點
即使備妥了相關文件，仍有可能遇到理賠爭議。以下列舉幾個常見的爭議點：
- 投保前已存在的疾病：保險公司可能主張視力障害是投保前就已存在的疾病所導致，因此拒絕理賠。此時，您需要提供相關的醫療紀錄，證明該疾病是在投保後才發生的。
- 視力檢查結果的認定：對於視力檢查結果的認定，保險公司與保戶可能存在歧見。建議尋求專業醫師的評估，並提供相關的醫學證據。
- 失能程度的認定：對於失能程度的認定，保險公司可能與保戶的認知不同。此時，可以向金融消費評議中心申請評議。
個案分享：
曾有保戶因糖尿病導致視網膜病變，視力嚴重減退，申請失能險理賠時，保險公司以其糖尿病為投保前已存在的疾病為由拒絕理賠。經我協助保戶收集相關醫療資料，並提供醫學文獻佐證，證明該視網膜病變與糖尿病的因果關係，且該病變是在投保後才發生的。最終，保險公司同意理賠。
希望透過這段詳細的視力障害指南，能幫助您更瞭解「失能程度與保險金給付表(新版)」中關於視力障害的相關規定，順利申請理賠，保障自身權益。如果對於失能險理賠還有任何疑問，隨時歡迎諮詢保險理賠相關專業人士！
視力障害失能等級與給付比例 (依失能程度與保險金給付表(新版)) 視力狀況 失能等級 給付比例 說明 雙目均失明者 1 100% 視力永久在萬國式視力表0.02以下，且包含眼球喪失、摘出、僅能辨明暗或辨眼前一公尺以內手動或辨眼前五公分以內指數者。 雙目視力減退至0.06以下者 5 60% 雙目視力減退至0.1以下者 7 40% 一目失明，他目視力減退至0.06以下者 4 70% 一目失明，他目視力減退至0.1以下者 6 50% 一目失明者 7 40% 聽覺障害、缺損與機能障害：解析失能程度與保險金給付表(新版)
聽覺障害不僅影響生活品質，更可能對工作與社交造成重大阻礙。在失能險的理賠範疇中，聽覺機能的受損程度是重要的評估依據。「失能程度與保險金給付表(新版)」針對聽覺障害有明確的定義與等級劃分，讓我們一起深入瞭解，保障自身權益。
聽覺障害的定義與等級
根據「失能程度與保險金給付表(新版)」，聽覺障害主要以聽力喪失的分貝數作為判定標準，並區分為以下兩種主要情況：
- 兩耳鼓膜全部缺損或兩耳聽覺機能均喪失90分貝以上者：此情況屬於較嚴重的聽覺障害，對應的失能等級為第5級，保險金給付比例為60%。
- 兩耳聽覺機能均喪失70分貝以上者：此情況的聽覺障害程度較輕，對應的失能等級為第7級，保險金給付比例為40%。
值得注意的是，聽覺障害的判定需透過精密聽力計（Audiometer）進行檢測，並以分貝（dB）作為聽力喪失程度的衡量單位。詳細的資訊可以參考GOGO保-保險規劃平台的說明。
聽覺障害理賠申請的注意事項
在申請聽覺障害的失能險理賠時，以下幾點需要特別留意：
- 優耳聽力為準：若兩耳的聽覺障害程度不同，則以聽力較
聽覺障害的成因與預防
聽覺障害的成因有很多，常見的原因包括：
- 噪音暴露：長期處於高噪音環境，如工廠、工地或演唱會現場，容易造成聽力受損。
- 感染：中耳炎、腦膜炎等感染可能損害聽覺神經或內耳結構。
- 藥物：某些藥物，如部分抗生素或化療藥物，具有耳毒性，可能導致聽力喪失。
- 老化：隨著年齡增長，聽覺機能會逐漸退化，形成老年性聽力損失。
- 外傷：頭部外傷可能造成聽覺器官的損傷。
為了預防聽覺障害，建議採取以下措施：
- 避免長時間暴露於高噪音環境：若無法避免，應配戴耳塞或耳罩等防護設備。
- 注意耳部衛生：避免不當掏耳，以免損傷耳道或鼓膜。
- 控制三高：高血壓、高血脂、高血糖等慢性疾病可能影響聽覺機能，應積極控制。
- 定期檢查聽力：特別是高風險族群，如長期處於噪音環境者或有聽力障礙家族史者，應定期接受聽力檢查。
透過瞭解聽覺障害的相關知識，並採取適當的預防措施，我們可以更好地保護自己的聽力，並在不幸發生聽覺障害時，懂得如何申請理賠，保障自身權益。如果因為職業災害導致聽力損失，可以調查工作環境分貝數、每天工時、連續工作年份後向勞保局申請判定，若有通過，則可申請勞保的失能一次性給付。
失能程度與保險金給付表(新版)結論
無論是為了自己、家人，或是身為保險從業人員，深入瞭解「失能程度與保險金給付表(新版)」都至關重要。這份表格不僅是理賠的依據，更是保障我們權益的重要工具。透過本文的解析，相信大家對於如何解讀表格內容、判斷失能等級、以及申請理賠的注意事項，都有了更清晰的認識。
在面對人生風險時，失能險能提供經濟上的支持，讓我們在不幸發生時，仍能維持基本生活。而理解「失能程度與保險金給付表(新版)」，則是成功申請理賠的關鍵。
請記住，保險的真諦在於風險轉移與互助互利。唯有真正瞭解保險的意義，才能在關鍵時刻獲得最實質的幫助。若您對於「失能程度與保險金給付表(新版)」或失能險理賠仍有任何疑問，建議諮詢專業的保險顧問，以獲得更完善的保障規劃。
失能程度與保險金給付表(新版) 常見問題快速FAQ
Q1: 「失能程度與保險金給付表(新版)」是什麼？為什麼申請失能險理賠一定要了解它？
「失能程度與保險金給付表(新版)」是由主管機關制定的標準化文件，詳細列出了各種失能情況及其對應的理賠等級與給付比例。 保險公司在理賠時，會以此表作為客觀的評估標準，判斷你的失能程度，進而決定是否理賠以及理賠金額。 因此，徹底瞭解這份表格，才能在申請理賠時有備無患，保障自身權益，並降低理賠爭議發生的機率。簡單來說，不懂這張表，就像在玩一個你不懂規則的遊戲，很難獲勝！
Q2: 如果我的視力減退，但還沒完全失明，可以申請失能險理賠嗎？
不一定，關鍵在於你的視力減退程度。根據「失能程度與保險金給付表(新版)」，視力障害並非單指「失明」，而是根據視力減退的程度，劃分為不同的失能等級，而不同的等級對應不同的理賠給付比例。舉例來說，雙目視力減退至0.06以下者，屬於失能等級5，可獲得保險金給付比例60%。 因此，即使沒有完全失明，只要符合給付表上的標準，就有機會獲得理賠。 記得視力的測定以矯正後視力為準！
Q3: 我因為長期在高噪音環境工作，導致聽力受損，這樣可以申請失能險理賠嗎？需要注意什麼？
若您的聽力損失符合「失能程度與保險金給付表(新版)」中關於聽覺障害的標準，是可以申請理賠的。 聽覺障害的判定主要以聽力喪失的分貝數作為依據。 申請理賠時，請務必提供精密聽力計（Audiometer）的檢測報告，證明聽力損失程度。 此外，建議您仔細閱讀保單條款，確認關於聽覺障害的定義、理賠範圍、給付標準等。 尤其要注意是否有不賠事項或除外責任。如果因為職業災害導致聽力損失，可以調查工作環境分貝數、每天工時、連續工作年份後向勞保局申請判定，若有通過，則可申請勞保的失能一次性給付。 優耳聽力是很重要的判定標準，請多加留意。
