重大傷病險是什麼？3分鐘搞懂保障範圍、理賠與購買重點

許多人對於「重大傷病險是什麼？」抱有疑問。簡單來說，重大傷病險是一種提供一次性給付的保險，理賠範圍主要依據全民健康保險所定義的重大傷病項目。這意味著，當被保險人經醫師診斷確定罹患符合健保重大傷病範圍內的疾病或傷病時（扣除像是遺傳性疾病、先天性疾病及職業病等除外項目），即可申請理賠。相較於其他針對特定疾病或傷勢的保險，重大傷病險涵蓋的範圍更廣，包含22大類、300多種疾病。

在保險規劃上，重大傷病險、重大疾病險和特定傷病險各有側重，主要目的都是為了在不幸罹患重大疾病或發生特定傷勢時，提供一筆保險金讓我們能夠安心接受治療。然而，重大傷病險因其保障範圍廣泛，成為許多人在規劃醫療保障時的重要選擇。從我的經驗來看，建議在選擇重大傷病險時，除了比較各家保險公司的保費外，更要仔細瞭解保單條款，確認保障範圍是否符合自身需求，才能真正發揮風險轉移的功能。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

1. 確認保障範圍是否符合健保重大傷病範圍：在考慮重大傷病險時，請確認其保障範圍與「全民健康保險重大傷病範圍」一致（扣除遺傳性、先天性疾病及職業病等除外項目）。這能確保您獲得廣泛的保障，涵蓋300多種疾病，並在獲得「全民健康保險重大傷病證明」後，能順利申請理賠。
2. 仔細比較保單條款與除外責任：除了比較各家保險公司的保費外，更要仔細閱讀保單條款，特別是關於除外責任的部分。了解哪些疾病或情況不在保障範圍內（如先天性疾病、遺傳性疾病等），確保您清楚知道保險的限制，避免理賠爭議。
3. 根據自身需求與預算選擇：重大傷病險、重大疾病險和特定傷病險各有優缺點，應評估自身的需求與預算，選擇最適合自己的險種。重大傷病險的保障範圍廣泛，但保費可能較高，請根據個人風險承受能力和財務狀況，制定合理的保險規劃。

重大傷病險是什麼？保障範圍大揭密！

許多人對於重大傷病險的保障範圍感到模糊不清。究竟重大傷病險保障哪些疾病？與其他險種又有何不同？別擔心，這段將為你詳細解析重大傷病險的保障範圍，讓你不再霧裡看花。

重大傷病險的定義

重大傷病險是一種健康保險，主要保障因罹患符合健保署公告的「重大傷病範圍」內的疾病或傷害，而需要長期治療的狀況。當被保險人經醫師診斷確定罹患重大傷病，並取得「全民健康保險重大傷病證明」後，保險公司就會依據保單條款給付一筆保險金。這筆理賠金可以讓病患能夠安心接受治療，同時也能夠填補治療期間收入中斷的經濟風險.

保障範圍：以健保重大傷病範圍為基礎

重大傷病險最大的特色在於其保障範圍是依據「全民健康保險重大傷病範圍」而定。目前健保署公告的重大傷病共有30大類、涵蓋300多項疾病及傷害. 重大傷病險的理賠範圍，是以健保署公告的22大類重大傷病為基礎. 其中，常見的重大傷病包含:

• 需積極或長期治療之癌症
• 急性腦血管疾病
• 慢性腎衰竭（尿毒症），必須接受定期透析治療者
• 因呼吸衰竭需長期使用呼吸器
• 癱瘓
• 重大創傷
• 燒燙傷
• 脊髓損傷
• 罕見疾病

更詳細的重大傷病項目，可以參考衛生福利部中央健康保險署網站上的「全民健康保險重大傷病範圍」一覽表。值得注意的是，如果未來健保署新增重大傷病項目，也會自動納入重大傷病險的保障範圍內。

重大傷病險的優勢

相較於其他健康險，重大傷病險有以下優勢:

• 保障範圍廣泛：涵蓋300多種疾病及傷害，保障範圍較其他險種更全面.
• 理賠認定明確：只要取得「全民健康保險重大傷病證明」，即可申請理賠，理賠爭議較低.
• 一次性給付：理賠金一次性給付，可彈性運用於醫療、照護、生活開銷等方面.
• 保證續保：多數重大傷病險商品具有「保證續保」條款，只要持續繳保費，保險公司不得拒絕續保.

需要留意的除外責任

雖然重大傷病險的保障範圍廣泛，但也有一些除外責任需要留意:

• 先天性疾病
• 遺傳性疾病
• 職業病
• 精神疾病

部分保單對於慢性精神病可能會有特別調整，例如理賠金額可能僅有保額的30%. 投保前務必仔細閱讀保單條款，瞭解詳細的保障範圍與除外責任.

重大傷病險理賠案例

以一位39歲的王小姐為例，她在洗澡時發現乳房有硬塊，確診為乳癌二期，並取得「全民健康保險重大傷病覈定通知書」。由於她事先已投保重大傷病險，因此獲得100萬元的理賠金，加上其他險種的理賠，總共獲得140萬元的理賠金，有效減輕了醫療負擔。

重大傷病險 vs. 重大疾病險 vs. 特定傷病險

重大傷病險、重大疾病險和特定傷病險都是為了保障罹患特定疾病時的風險，但三者在保障範圍、理賠條件上有所不同:

• 重大傷病險：依據健保署公告的「重大傷病範圍」，範圍最廣.
• 重大疾病險：保障特定的幾項重大疾病，例如癌症、心肌梗塞、中風等，定義較嚴格.
• 特定傷病險：保障範圍比重大疾病險更窄，針對特定幾種傷病提供保障.

在選擇時，應考量自身的需求與預算，選擇最適合自己的險種.

透過以上的說明，相信你對重大傷病險的保障範圍已經有更清楚的瞭解。在規劃保險時，除了考量保費，更要仔細評估保障範圍是否符合自身需求，才能真正發揮保險的功能，為自己和家人的健康風險做好完善的規劃.

重大傷病險是什麼？理賠關鍵與申請流程全解析！

瞭解重大傷病險的理賠關鍵與申請流程，能讓您在不幸面臨疾病時，更快速、順利地獲得保障。重大傷病險的理賠方式與其他健康險略有不同，主要採「一次性給付」的方式，也就是說，只要確診符合保單條款所列的重大傷病，保險公司就會一次性給付保險金，讓您可以自由運用這筆資金，支付醫療費用、生活費或其他相關支出 。

重大傷病險理賠的關鍵

• 理賠依據：重大傷病險的理賠依據是「全民健康保險重大傷病範圍」。當被保險人領取到健保署核發的重大傷病證明，且該傷病在保單條款的保障範圍內，即可申請理賠。
• 理賠項目：理賠項目主要為一次性給付的保險金，金額取決於您購買的保額。
• 除外責任：需要特別注意的是，部分疾病或情況可能不在理賠範圍內，例如：
  • 先天性疾病
  • 遺傳性疾病
  • 職業病
  • 非疾病所引起的傷病
  • 美容手術
  • 懷孕、分娩或流產

重大傷病險申請流程

申請重大傷病險理賠時，一般需要準備以下文件：

• 理賠申請書：向保險公司索取或於官網下載。
• 重大傷病證明：向健保署申請。
• 診斷證明書：由醫師開立，載明診斷結果及病歷。
• 醫療費用收據：正本或副本，需蓋有醫院章。
• 身分證明文件：被保險人及受益人的身分證影本。
• 其他文件：保險公司可能視個案情況要求提供其他文件。

申請流程大致如下：

1. 準備文件：備妥上述所需文件。
2. 提出申請：將文件送交保險公司。您可以親自辦理、郵寄或委託業務員。
3. 保險公司審核：保險公司會審核文件，確認是否符合理賠條件。
4. 理賠金給付：若審核通過，保險公司會將理賠金匯入您指定的帳戶。

申請理賠注意事項

• 確認保障範圍：仔細閱讀保單條款，確認您的疾病是否在保障範圍內。您可以參考健保署網站，查詢重大傷病範圍的詳細資訊。
• 注意申請時效：一般保險公司對於理賠申請都有時效限制，請務必在期限內提出申請。
• 主動配合調查：保險公司在審核過程中，可能會要求您提供額外資料或進行相關檢查，請積極配合。
• 尋求專業協助：如果您對理賠流程或保單條款有任何疑問，可以向您的保險業務員或保險公司客服尋求協助。

瞭解重大傷病險的理賠關鍵與申請流程，能幫助您在需要時更有效地運用這項保障，減輕經濟負擔，安心接受治療。

重大傷病險是什麼？購買前你該注意的重點！

在您決定投保重大傷病險之前，充分了解其重要細節是不可或缺的。這能幫助您選擇最合適的保險方案，以滿足您個人和家庭的需求。

一、確認保障範圍是否符合需求

重大傷病險的保障範圍是依據健保署公告的重大傷病項目。雖然涵蓋範圍廣泛，包含22大類、300多項疾病，但並非所有疾病都在保障範圍內。

• 詳細檢視保單條款： 務必仔細閱讀保單條款，瞭解哪些疾病或情況不在保障範圍內。特別注意除外責任，例如先天性疾病與職業病等。
• 考量家族病史： 參考家庭成員的疾病史，優先考慮保障家族中常見的疾病風險. 若家族有特定疾病病史，可考慮加強該方面的保障。
• 確認是否包含特定疾病： 某些保險公司會推出針對特定疾病的重大傷病險，例如心血管疾病或癌症。如果您特別關注某些疾病風險，可以考慮選擇這類保單。

二、注意等待期與生效日

等待期是指保單生效後，必須經過一段時間，保障才會開始生效。重大傷病險通常設有等待期，特別是癌症。

• 癌症等待期較長： 癌症的等待期通常較長，可能長達90天。其他疾病的等待期可能較短，例如30天。
• 意外事故無等待期： 因意外事故導致的重大傷病，通常沒有等待期。
• 注意投保時間： 盡早投保，避免在等待期內發生事故而無法獲得理賠。

三、保額規劃是否足夠

保額是指保險公司在理賠時給付的金額。重大傷病險的保額規劃應足以應付可能的醫療費用與生活開銷。

• 評估醫療費用： 考慮重大傷病的治療費用，包括手術、藥物、復健等。
• 考量生活開銷： 重大傷病可能導致收入中斷，保額應足以支應生活所需。
• 參考業界建議： 參考保險專家的建議，規劃足夠的保額。一般建議重大傷病險保額至少100萬元，纔能有效轉嫁風險。
• 保費試算： 透過保費試算工具，瞭解不同保額所需的保費，並在預算範圍內選擇最合適的方案。

四、瞭解保單類型與保費

重大傷病險有定期險與終身險之分。定期險保費較低，但保障期間有限；終身險保費較高，但提供終身保障。

• 定期險： 保費較便宜，適合預算有限的族群。可考慮搭配其他險種，以加強保障。
• 終身險： 保障期間長，適合
  

  五、留意理賠申請文件

  申請重大傷病險理賠時，需要準備相關文件，例如重大傷病證明、診斷書等。

  • 重大傷病證明： 這是申請理賠的重要文件，需由健保署核發。
  • 診斷書與病歷： 部分保險公司可能要求提供診斷書與病歷，以確認病情。
  • 事先詢問保險公司： 在申請理賠前，可先向保險公司詢問所需文件，以加快理賠流程。

  六、審慎評估自身需求與財務狀況

  在購買重大傷病險前，務必審慎評估自身的需求與財務狀況。

  • 風險評估： 評估自身罹患重大傷病的風險，例如家族病史、生活習慣等.
  • 預算考量： 考量自身財務狀況，選擇負擔得起的保費。
  • 諮詢專業人士： 如有疑問，可諮詢專業的保險顧問，協助您選擇最合適的保險方案。

  謹慎評估以上重點，能幫助您選擇最合適的重大傷病險，為自己和家人的健康風險做好完善的規劃。記住，保險是為了轉嫁風險，讓您在面對重大傷病時，能有足夠的經濟支持，安心接受治療。

  重大傷病險購買前注意事項

  重點	詳細說明
  保障範圍	確認保障範圍是否符合需求，重大傷病險的保障範圍依據健保署公告的重大傷病項目 。 詳細檢視保單條款，注意除外責任，如先天性疾病與職業病 。 考量家族病史，優先考慮保障家族中常見的疾病風險 。 確認是否包含特定疾病，如心血管疾病或癌症 。
  等待期與生效日	注意等待期，特別是癌症，可能長達90天 。 意外事故導致的重大傷病，通常沒有等待期 。 盡早投保，避免在等待期內發生事故而無法獲得理賠 。
  保額規劃	評估重大傷病的治療費用，包括手術、藥物、復健等 。 考量生活開銷，重大傷病可能導致收入中斷 。 參考業界建議，一般建議重大傷病險保額至少100萬元 。 透過保費試算工具，瞭解不同保額所需的保費 。
  保單類型與保費	重大傷病險有定期險與終身險之分 。 定期險保費較低，適合預算有限的族群 。 終身險保障期間長，適合追求長期保障者 。
  理賠申請文件	重大傷病證明是申請理賠的重要文件，需由健保署核發 。 部分保險公司可能要求提供診斷書與病歷 。 事先詢問保險公司所需文件，以加快理賠流程 。
  自身需求與財務狀況	評估自身罹患重大傷病的風險，例如家族病史、生活習慣等 。 考量自身財務狀況，選擇負擔得起的保費 。 諮詢專業人士，協助您選擇最合適的保險方案 。

  重大傷病險是什麼？與其他險種的比較與選擇

  重大傷病險是轉嫁重大傷病風險的重要工具，但市面上保險種類繁多，該如何選擇最適合自己的保險方案呢？瞭解重大傷病險與其他常見險種的差異，才能幫助你做出最明智的決定。以下將針對幾種常見的險種進行比較：

  重大傷病險 vs. 重大疾病險

  重大傷病險與重大疾病險經常被混淆，但兩者在保障範圍、理賠條件上存在顯著差異。

  • 保障範圍：重大傷病險的保障範圍廣泛，依據健保署公告的「重大傷病範圍」，涵蓋22大類、300多項疾病，只要符合健保重大傷病卡的領取資格，即可獲得理賠（但先天性疾病、遺傳性疾病、職業病等除外）。常見的疾病如癌症（需積極或長期治療）、慢性腎衰竭、慢性精神病、急性腦血管疾病等都在保障範圍內。而重大疾病險則僅針對保單條款中列出的7項重大疾病提供保障，包括癌症、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植。
  • 理賠條件：重大傷病險的理賠認定較為明確，主要依據是否取得健保署核發的「重大傷病證明」。只要符合健保重大傷病卡的範圍，即可申請理賠。重大疾病險的理賠認定則較為嚴格，需要符合保單條款中明確定義的特定疾病狀態。
  • 保費：由於重大傷病險的保障範圍較廣，因此保費通常較重大疾病險高。

  總結：若您追求較廣泛的保障範圍，且

  重大傷病險 vs. 醫療險

  醫療險主要分為實支實付型與日額型，兩者與重大傷病險的運作方式與保障目的有所不同.

  • 保障範圍：醫療險主要針對住院、手術等醫療行為提供保障，理賠範圍涵蓋病房費、手術費、醫療雜費等。重大傷病險則針對符合重大傷病定義的疾病提供一次性給付，可用於支付醫療費用、照護費用、生活費用等.
  • 理賠方式：醫療險的理賠通常需要提供醫療收據，保險公司會依據實際支出金額在限額內給付。重大傷病險則是一次性給付，理賠金額固定，不受實際醫療花費的影響.
  • 保障重點：醫療險著重於填補醫療費用上的支出，而重大傷病險則更側重於提供一筆資金，以應對罹患重大傷病後可能產生的各種經濟壓力.

  總結：醫療險和重大傷病險的功能不同，建議同時規劃，以獲得更全面的保障。醫療險可cover住院、手術等醫療費用，重大傷病險則可提供一筆資金，讓您在罹患重大傷病時，能更安心地接受治療.

  重大傷病險 vs. 長期照顧險

  長期照顧險主要保障因疾病或意外導致的長期照顧需求，與重大傷病險的保障重點有所不同.

  • 保障範圍：長期照顧險主要針對因生理功能或認知功能障礙，需要長期照護的狀態提供保障。理賠條件通常依據巴氏量表或臨床失智量表等評估結果。重大傷病險則針對符合重大傷病定義的疾病提供保障，不一定需要長期照護狀態.
  • 理賠方式：長期照顧險的理賠方式通常為分期給付，定期給付長期照顧保險金。部分商品也提供一次性的長期照顧一次金。重大傷病險則為一次性給付.
  • 適用對象：長期照顧險適合擔心未來因失能而需要長期照護者。重大傷病險則適合

    總結：若您擔心因老化、疾病或意外導致需要長期照護，長期照顧險會是較佳選擇。若您

    重大傷病險 vs. 意外險

    意外險主要保障因意外事故導致的身故、殘廢或醫療費用，與重大傷病險的保障來源不同.

    • 保障範圍：意外險的理賠需符合「意外」的定義，即非由疾病引起的、外來的、突發的事故。重大傷病險則針對符合重大傷病定義的疾病提供保障，不論是因疾病或意外引起.
    • 理賠條件：意外險的理賠通常依據意外事故的嚴重程度，例如殘廢等級。重大傷病險則依據是否取得重大傷病證明.
    • 保障重點：意外險著重於保障因意外事故導致的風險，重大傷病險則著重於保障因疾病導致的重大傷病風險.

    總結：意外險與重大傷病險分別保障不同的風險來源，建議同時規劃，以獲得更全面的保障.

    如何選擇？

    在選擇重大傷病險時，除了考量與其他險種的差異外，還可參考以下建議:

    • 評估自身風險：瞭解家族病史、自身健康狀況，評估罹患重大傷病的風險.
    • 確認保障範圍：仔細閱讀保單條款，確認保障範圍是否符合自身需求.
    • 考量保額：根據自身經濟狀況、醫療費用支出等，選擇適當的保額.
    • 比較各家商品：比較不同保險公司的商品，選擇最符合自身需求的保險方案.

    透過瞭解重大傷病險與其他險種的差異，並審慎評估自身需求，您將能選擇最適合自己的保險方案，為自己和家人的健康風險做好更完善的規劃。

    重大傷病險是什麼結論

    經過以上的詳細說明，相信大家對於重大傷病險已經有了更深入的瞭解。重大傷病險是什麼？簡單來說，它就像一張重要的健康安全網，在我們面對突如其來的重大疾病或意外時，能及時提供一筆資金，讓我們能夠安心接受治療，不必過於擔心經濟上的壓力。

    在規劃保險時，最重要的是根據自身的需求與預算，選擇最適合自己的保險方案。重大傷病險雖然保障範圍廣泛，但也有一些除外責任需要留意。建議在投保前，仔細閱讀保單條款，瞭解保障範圍與理賠條件，才能真正發揮保險的功能，為自己和家人的健康風險做好完善的規劃。希望這篇文章能幫助您更清楚地瞭解重大傷病險，做出明智的保險決策，為自己和家人的健康風險提供更全面的保障。

    重大傷病險是什麼 常見問題快速FAQ

    Q1: 重大傷病險理賠的關鍵是什麼？需要準備哪些文件？

    重大傷病險理賠的關鍵在於是否取得健保署核發的重大傷病證明，並且該傷病在保單條款的保障範圍內。申請時，通常需要準備：理賠申請書、重大傷病證明、診斷證明書、醫療費用收據、身分證明文件等。詳細文件清單建議事先向保險公司確認。

    Q2: 重大傷病險、重大疾病險和醫療險，我該怎麼選擇？

    這三種保險各有不同功能。重大傷病險保障範圍廣，只要符合健保重大傷病範圍即可理賠；重大疾病險保障特定重大疾病；醫療險則主要針對住院、手術等醫療行為提供保障。建議可依照自身需求與預算，同時規劃，以獲得更全面的保障。若追求廣泛保障，重大傷病險是較佳選擇；若預算有限，可優先考慮醫療險，再加強重大傷病險或重大疾病險。

    Q3: 重大傷病險有什麼除外責任？哪些情況下不會理賠？

    雖然重大傷病險保障範圍廣泛，但仍有除外責任。常見的除外責任包括先天性疾病、遺傳性疾病、職業病、非疾病所引起的傷病、美容手術、懷孕、分娩或流產等。投保前務必仔細閱讀保單條款，瞭解詳細的保障範圍與除外責任。